Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Daily Journal, 30 ноября 2010 г.

МЧС всех застрахует

1072 просмотра

МЧС представил на суд общественности очередной законопроект о страховании ответственности владельцев недвижимости за вред в результате пожара. Если этот закон будет введен в 2014 году, то сэкономит бюджету государства около 6,3 млрд руб. в год, уверяют авторы. Собственникам квартир придется платить за страховку 10 тыс. руб., а юрлицам — 100 тыс. руб.

В пятницу, 26 ноября, на сайте Минэкономразвития для проведения публичного обсуждения был размещен проект закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда в результате пожара». Это уже третья попытка Министерства чрезвычайных ситуаций РФ (МЧС) представить правительству и общественности свой законопроект.

Первые «блины»

Предложение ввести систему обязательного противопожарного страхования исходило от премьер-министра РФ Владимира Путина. Он предложил такую меру осенью 2009 года для увеличения ответственности бизнесменов за пожары после инцидента в пермском клубе «Хромая лошадь», где в результате возгорания погибли 155 человек. Когда из-за лесных пожаров летом 2010 года без жилья осталось более 2 тыс. россиян, помощь которым была оказана из федерального бюджета, президент страны Дмитрий Медведев придал законотворческому процессу дополнительное ускорение.

МЧС старается добросовестно выполнить задание премьера и президента. Первый законопроект был обнародован еще в феврале 2010 года и предполагал введение обязательного страхования гражданской «противопожарной» ответственности уже с начала 2011 года. Однако с наскоку решить непростую задачку на абсолютно незнакомом для МЧСников страховом поле не удалось. Минфин назвал представленную редакцию закона «сырой». Авторы попытались «объять необъятное», включив в проект обязательное тотальное противопожарное страхование: как имущественных интересов, так и ответственности, как юридических, так и физических лиц, как собственников, так и арендаторов. «По итогам изучения этого документа складывается ощущение, что авторы проекта страхования всех и вся пытаются всю ответственность за огневые риски переложить с субъектов хозяйствования и своих служб на плечи страховщиков, а это неправильно», — отметила руководитель департамента финансовой политики Минфина РФ Вера Балакирева.

Министерство ЧС сделало выводы: уже в апреле появился улучшенный вариант проекта закона. «Ап-грейд» заключался в значительном сужении круга будущих страхователей: владельцы квартир были из него исключены, остались только предприятия и организации, в которых собираются более 50 человек одновременно. Минфин оказался недоволен и этим предложением. Он дал отрицательное заключение на основании того, что «затраты бюджета на страховые взносы по этому законопроекту окажутся в 10 раз выше, чем нынешние расходы на ликвидацию последствий пожаров». «Вместо экономии бюджетных средств мы получаем их колоссальный перерасход в условиях кризиса», — сказала тогда Вера Балакирева.

Новый расклад

Ноябрьская редакция документа во многом отличается от февральской пробы сил. Во-первых, МЧС осознало, что путь предстоит неблизкий: теперь речь идет о вводе обязательного страхования гражданской ответственности за причинение ущерба в результате пожара с 1 января 2014 года. Во-вторых, наконец-то четко определен перечень будущих страхователей. Из-под действия системы выведены владельцы опасных промышленных объектов: их ответственность будет страховаться по другому закону. Зато собственники квартир и домов возвращены обратно. Действие будущего закона должно распространяться на физических и юридических лиц, владеющих объектами недвижимости на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления. В целом по стране должны быть застрахованы более 58 млн квартир и 4,7 млн предприятий и организаций.

Пересмотрены также — в сторону повышения — максимальные страховые выплаты. За смерть пострадавшего будет выплачено вдвое больше, чем предполагалось в начале года (2 млн руб.). За вред здоровью компенсация также удвоилась и по максимуму может достигать 2 млн руб. Это логично: сейчас в Госдуме рассматривается законопроект о страховании ответственности перевозчиков за жизнь и здоровье пассажиров, в котором предусмотрены именно эти суммы компенсационных выплат.

Вред имуществу тоже «подорожал»: он будет возмещаться с учетом реального ущерба в пределах 500 тыс. руб. (вместо 360 тыс. руб.). Отметим, что это вполне умеренное повышение ставок: Всероссийский союз страховщиков, пытавшийся весной продвинуть альтернативную версию законопроекта, ссылался на опыт Европы и настаивал на варианте оплаты ущерба имуществу без ограничения.

Арифметика МЧС

Несмотря на увеличение предельного размера выплат, авторы документа настаивают: от внедрения закона будет ощутимая польза бюджету. Действительно, соглашаются авторы, государственные расходы на страхование федеральных и муниципальных больниц, детсадов, школ и так далее составят 1,2 млрд руб. в год. Но ведь будут и доходы: в виде налогов на прибыль от «разбогатевших» страховых компаний бюджет получит почти 0,5 млрд руб. К тому же, напоминают законотворцы, теперь тяготы по выплате компенсаций за гибель, травмы и утрату имущества на пожаре, а это более 7 млрд руб. в год, лягут на плечи страховщиков. Так что экономия госсредств составит 6,3 млрд руб., подводят итог экономисты из МЧС.

Эти рассуждения мало отличаются от гадания на кофейной гуще. Специалисты из МЧС, не мудрствуя лукаво, выстроили свои расчеты крайне незамысловато. Они «установили» предельную страховую сумму в 10 млрд руб. для всех типов объектов, хотя сравнивать ущерб от пожара в отдельно стоящем домишке или в многоэтажном отеле просто немыслимо. Страховые тарифы пока неизвестны: методику их расчета должно определить и утвердить государство. Но авторы документа так же, «на коленке», посчитали экономику процесса, исходя из тарифов 0,01% — для юридических лиц и 0,001% — для физических. Получилось, что предприятия будут должны заплатить за полис ежегодно 100 тыс. руб., владельцы жилья — по 10 тыс. руб. А страховые компании смогут дополнительно собирать 10,5 млрд руб. премий в год.

Страховые сомнения

Неудивительно, что концептуально страховщики приветствуют новый законопроект: ведь он открывает перед ними более широкое поле деятельности, чем ОСАГО. «Российское население еще не до конца понимает необходимость введения обязательного страхования от пожаров. Самая главная проблема в нашей стране — отсутствие страховой культуры у граждан и непонимание механизма оценки и выплат по имуществу. Мне кажется, в России обязательное страхование вполне может стать действенным инструментом, защищающим, в первую очередь, имущество самих граждан и, во вторую, снижающим нагрузку на бюджеты всех уровней с финансовой точки зрения, которые ограничены в возможностях возмещать гражданам утраченное жилье вследствие ущерба, нанесенного пожарами», — полагает заместитель генерального директора компании «РОСНО» Евгений Дубенский.

Но эйфория от радужных перспектив не мешает специалистам весьма скептически относиться к законопроекту МЧС. Прежде всего, указывают они, 10 тыс. руб. для большинства россиян — сумма значительная, и неясно, каким образом можно заставить их проявлять сознательность и страховать свою ответственность перед третьими лицами. «Юридические лица вынужденно будут выполнять закон, заставить же физических лиц делать это будет сложно: не выселят же их из квартиры за отсутствие полиса», — комментирует заместитель главы агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. По мнению руководителя отдела страхования имущества и ответственности «АСК-Петербург» Галины Островской, наиболее удачным вариантом мог бы стать «постепенный» переход к новому виду страхования, начиная с юридических лиц. «Что касается юрлиц, то для них процесс внедрения обязательного страхования ответственности от пожаров мог бы быть намного проще. Страховщики могут опираться на мировой опыт: такое страхование существует в ряде стран. При этом я не могу назвать ни одну страну, где подобное страхование было бы обязательным для физлиц», — пояснила эксперт.

Однако страховое возмещение не распространяется на жизнь, здоровье и имущество самого виновника возгорания. В том числе в том случае, когда в пожаре на предприятии погибли или пострадали люди.

«Не менее загадочно, кто должен будет оплачивать жителям деревень и поселков ущерб от лесных пожаров. Кто будет признан ответственным за них? Лес?» — недоумевает директор по маркетингу группы компаний «АСК» Татьяна Долинина.

Елена ДЕНИСЕНКО

В материале упоминаются: Компании, организации: АСК, страховая группа 142 АСК-Петербург 204 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12256 Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14932 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11404 Министерство экономического развития Российской Федерации (Минэкономразвития РФ, МЭР) 2129 РОСНО 2464 [Зетта Страхование, АО 63] Эксперт РА 6004 Персоны: Балакирева Вера Юрьевна Долинина Татьяна Константиновна Дубенский Евгений Николаевич Островская Галина Самиев Павел Александрович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »